马上消金：多模态防伪大模型的应用与创新

近日，国际知名咨询机构普华永道发布《2025全球八大金融科技趋势：专利视角》报告，深入剖析了全球金融科技的发展趋势。报告指出，在全球新一轮科技革命和产业变革的浪潮下，金融科技已成为全球数字产业发展的核心驱动力，其创新正迈入“智能”与“安全”并重的新时代。

报告对全球金融机构的专利申请量进行了盘点和分析。数据显示，中国在全球金融科技专利申请量上增势迅猛，中国工商银行、中国银行、马上消费等12家中国金融机构跻身全球top20。尤其在AI心理学、智能客服、数智人等领域，中国金融机构的技术储备和应用场景优势显著。

在情感智能领域，中国金融机构在AI心理学专利申请量全球top10中占据8席，中国工商银行、平安集团、中国银行、蚂蚁集团、马上消费等企业上榜前五。在服务领域，智能客服专利申请量全球top10，中国企业占据6席，中国银行、中国工商银行、马上消费等上榜；在数智人领域，数智人专利申请量全球前十，中国企业占据5席，中国工商银行、蚂蚁集团、马上消费上榜前三名；在推理升级领域，中国企业在全球top10中占据7席。

报告从专利视角洞察了2025全球八大金融科技趋势：在智能方向，情感智能、决策智能、服务焕新、数智人崛起、推理升级以及数据合成成为最新的技术趋势；在安全方面，深度防伪、算法合规成为前沿技术。

在智能化方向，情感智能通过“AI心理学”技术，让人工智能与心理学跨界融合，使金融服务更具人性化，中国金融机构在相关专利申请量top10中占据8席，中国工商银行、平安集团、马上消费等金融机构上榜前五。据悉，马上消费是国内金融机构中率先涉足语音识别、情绪识别的公司之一，自研国内领先的AI心理引擎，在该领域积累了大量的专利和核心技术。在“AI心理学”的加持下，数字人对用户心理的把握更精准，服务更贴心。

决策智能通过借助智能体（Agent）也成为未来的一个趋势技术，在“动态决策”大模型框架下能够有效缩短推理与实践之间的差距。在服务焕新方面，利用金融大模型为智能客服赋能，推动其向超智能交互、全渠道融合等4.0阶段迈进；数智人的崛起依赖于多模态技术，使得“数字人”成功进化为“数智人”，并广泛应用于金融服务领域。在全球数智人专利申请量前十名中，中国金融机构占据了5个席位，其中工商银行、蚂蚁集团、马上消费位列前三名。

“防伪大模型”是利用大模型技术，针对伪造、伪冒检测等问题，构建参数量更大、训练数据规模更大的模型。金融科技在视频面签、多模态生物核验登录、数字人民币钱包等业务场景中广泛应用了这种技术，有效提升了金融交易和身份验证的安全性。相关数据显示，中国企业在深度防伪专利申请量全球前十名中占据了8个席位，蚂蚁集团、平安集团、马上消费、工商银行等企业榜上有名。以马上消费的多模态防伪大模型为例，该模型通过超声技术建立跨模态信息机制，能够有效拦截深度伪造的前置攻击，将迭代周期从90天缩短至1天，防伪拦截率从90.0%提升到99.9%，为金融业务的安全提供了有力保障。

在算法合规与风险方面，针对AI大模型带来的伦理问题，金融科技领域亟待建立全流程科技伦理治理体系。